Почему прямой SWIFT застревает на полпути
С 2022 года прямой перевод из российского банка в адрес зарубежного поставщика редко доходит без проблем: банк получателя может просто отказать в зачислении, а корреспондент — отправить деньги обратно через несколько недель без единого пояснения. Поставщик в этот момент требует предоплату и не отгружает товар, а служба комплаенса разбирает каждый платёж вручную, что удлиняет сроки ещё сильнее.
Мы обходим эту стену через платёжных агентов и переводим деньги поставщикам практически в любой стране — будь то Европа, Китай, Турция или другое направление. Агент платит от собственного имени, вы расплачиваетесь уже с ним по агентскому договору, а поставщик видит обычное зачисление от иностранной фирмы.
Два маршрута расчётов
| Маршрут | В какой валюте платите вы | Комиссия |
|---|---|---|
| Турецкая компания | Рублями на её счёт нерезидента в российском банке; обмен — по биржевому курсу | от 3 % |
| Партнёр в ЕС (Эстония, Болгария, Польша) | Партнёр отправляет поставщику евро со своего европейского счёта за 1–3 банковских дня | от 5 % |
Какой маршрут выбрать
Турецкий вариант обходится дешевле всего: ваши рубли остаются внутри российской банковской системы — вы платите на счёт нерезидента, а не за рубеж, — а обмен валюты идёт по биржевому курсу без дополнительной банковской наценки. Отсюда и комиссия от 3 %.
Европейский маршрут выбирают, когда поставщику важно получить именно евро именно от европейской компании — обычно так настроен комплаенс у крупных заводов и официальных дистрибьюторов. За это приходится платить больше (от 5 %), но деньги доходят быстро — за 1–3 банковских дня.
В обеих схемах подписывается агентский договор с полным пакетом документов под валютный контроль и таможню. Какой вариант лучше подойдёт вашей сделке, подскажем на этапе расчёта — многое решает страна поставщика, его банк и валюта инвойса.
Как устроен платёж от заявки до поставщика
Из чего складывается сервис
Что ещё закрывает агент
| Платёж | Как устроено | Срок |
|---|---|---|
| Счёт за товар — предоплата или постоплата | Евро со счёта европейского партнёра на счёт поставщика | 1–3 дня |
| Услуги в ЕС — склад, упаковка, сертификация, EX1 | Оплата европейского подрядчика по вашей заявке | 1–2 дня |
| Перевозчики и терминалы внутри Европы | Расчёт с ними в евро | 1–2 дня |
| Серия платежей по графику контракта | Несколько траншей в рамках одного агентского договора | по графику |
Что нужно для запуска платежа
Что нужно учесть заранее
Европейский маршрут закрыт для санкционных товаров, контрагентов из санкционных списков ЕС и для сделок, где сам поставщик не согласен получать деньги от третьего лица — последнее бывает редко, но лучше спросить заранее. Процент агента (от 3 % по турецкому маршруту и от 5 % по европейскому) фиксируется в договоре до старта; сравнивать его стоит не с нулевой стоимостью «прямого» перевода, а с реальными потерями от задержек и отказов банков.
Для прохождения валютного контроля агентский договор, инвойс и отчёт агента должны стыковаться между собой без противоречий — весь комплект готовим целиком, чтобы бухгалтерия и банк приняли его сразу. Если агентская схема для вас в новинку, покажем, как провести платёж в учёте, и дадим готовые шаблоны.
Частые вопросы об оплате поставщику
Можно выкупить товар в Европе на свою компанию?
А поставщик не откажется принять такой платёж?
Во сколько обойдётся оплата поставщику?
Платите поставщикам в Китае, Турции или где-то ещё, не только в ЕС?
Как провести платёж через валютный контроль банка?
Можно внести предоплату или заплатить за уже пришедший товар?
Есть товарные ограничения?
Обязательно заказывать у вас и доставку, чтобы воспользоваться оплатой?
Расчёт с поставщиком удобно вести параллельно с отправкой груза. Из чего складывается цена на доставку грузов из Европы в Россию, смотрите в отдельном материале.
Рядом по теме: «Дополнительно»
Эти услуги клиенты обычно заказывают вместе с этой, в рамках одной поставки.
Расчёты с зарубежным поставщиком: берём на себя целиком
Подберём схему под конкретный груз и назовём точную стоимость.
Запросить расчёт